Глава 4. Кредитные карты с кэшбэком и как их использовать с выгодой
Кредитные карты с кэшбэком действительно могут быть выгодными! Только нужно соблюдать 3 простых условия:
1. Использовать кредитные карты с кэшбэком и с беспроцентным периодом
2. По кредитной карте оплачивать только покупки и лучше всего в категориях повышенного кэшбэка
3. Вовремя гасить кредит до окончания беспроцентного периода
Выполнив эти 3 условия, вы сможете не только не платить проценты по кредитным картам, а даже получать небольшую прибыль. А еще вы можете получить бонусом несколько сотен и даже тысяч рублей за оформление каждой карты по рекомендации. Да, некоторые банки премируют не только того, кто порекомендовал банковскую карту, но и того, кто оформил карту по рекомендации!
К сожалению, большинство людей, оформляющих кредитные карты, не обладают финансовой грамотностью, не ведут финансовый анализ своих доходов и расходов, часто теряют работу. Поэтому в нашей стране, согласно исследованию, каждый пятый банковский заемщик не платит по кредиту вовремя. Поэтому всегда действуйте разумно и учитывайте риски!
Начнем обзор с наиболее выгодной карты:
Карта рассрочки Халва— это возможность покупать товары в рассрочку без комиссии до 2 лет в более чем 250 тысячах магазинах по всей России, включая такие крупные как Ozon, Спортмастер, салоны МТС, сеть обувных магазинов Kari, супермаркетах Лента, Пятерочка, Перекресток и т.д. У каждого магазина есть свой период по рассрочке от 1 месяца, или до 10 месяцев, если подключить подписку Халва Десятка, которая подключается на первый месяц бесплатно, а затем за 299 рублей в месяц. Максимальный лимит рассрочки - 500 000 рублей.
Если платеж не внесен вовремя, у вас есть ещё целых пять дней, чтобы сделать это без штрафных санкций. Если этого времени оказалось недостаточно, взимается плата за неустойку: 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 6-го дня.
Теперь посмотрим, какой кэшбэк дает карта Халва:
Как видно, при подключенной подписке Халва Десятка, за крупные покупки своими деньгами можно получить, пожалуй, самый высокий кэшбэк по сравнению с кэшбэком от других банков — 10%! Но для этого необходимо соблюдение 3-х условий:
1) Покупки по карте должны составлять от 50000 рублей
2) Вы должны оплачивать покупки собственными средствами
3) Должна быть подключена подписка Халва Десятка
Халва Десятка — дополнительная услуга банка, которая дает сразу десять ощутимых преимуществ. Вот самые важные из них:
● Рассрочка от 10 месяцев у всех партнеров
С подпиской на любые покупки у всех партнеров Халвы действует единый увеличенный срок рассрочки — 10 месяцев.
Без подписки каждый клиент ежемесячно получает 6% годовых на остаток собственных средств. С подпиской «Халва Десятка» размер вознаграждения выше: 12% в первые три месяца после выдачи карты при выполнении условия по минимальному обороту;
За покупку от 50 000 руб. своими средствами у партнеров Халва вернет вам 10% кэшбэка (максимум 5 000 руб.). Без подключения подписки кэшбэк по такой же покупке составит 6%.
Стоимость подписки 0 руб. в течение первого месяца при первичном подключении. Далее 299 руб. в месяц или 2599 руб. в год. Для карт «Социальная Халва» 199 руб. и 1699 руб. соответственно.
Подключив годовую подписку, вы можете сэкономить 20%.
Годовая подписка может стать полностью бесплатной. Для этого соблюдайте простые правила и верните себе стоимости услуги за 1 год:
1. каждый месяц делайте по Халве от 5 покупок на общую сумму не менее 10 000 руб. (5000 руб. по Социальной Халве);
2. не отключайте подписку в течение года;
3. не допускайте просрочек по любым продуктам банка.
Халва работает как кредитная и как дебетовая карта. Можно покупать в рассрочку, можно хранить свои деньги, расплачиваться ими, зарабатывать кэшбэк и получать проценты на остаток, которые, кстати, довольно высокие в течение первых месяцев (15% годовых, потом 9%). Переключаться между рассрочкой и своими деньгами легко — в мобильном приложении Халва — Совкомбанк или в личном кабинете.
Если у вас хорошая кредитная история — можете воспользоваться картой рассрочки Халва и не переплачивать за покупку дорогих вещей по кредитным картам.
Следующая по популярности и по выгоде кредитная карта Альфа-карта 365 дней без %
Она содержит в себе все преимущества Дебетовой Альфа карты. Условия к'шбэка те же самые.
Единственное, стоит обратить внимание на систему беспроцентного периода. Кредит без % на 1 год дается на покупки, которые были совершены в течение 30 дней после оформления карты. На покупки, которые вы совершите на 31-й первый день или позже, беспроцентный период будет уже 60 дней, но он возобновляется после каждого полного погашения.
И как раз здесь кроется подводный камень, о котором многие не догадываются, поскольку банк не особо афиширует эти условия. Если вы получили кредит на 100 тысяч и потратили в первом месяце 80 тысяч, а во втором 20 тысяч, то если вы думаете, что в течение 60 дней нужно погасить 20 тысяч — то тут вы ошибетесь. Так как если вы положите на карту 20 тысяч, то они пойдут на погашение предыдущих 80 тысяч.
Отсюда вывод — если пользоваться именно этой кредиткой от Альфа банка, то лучше использовать всю сумму в первый месяц, либо погасить ей другой ваш кредит, где вы каждый месяц платите банку комиссию. В этом случае беспроцентный период 365 дней будет для вас выгодным.
Остальные кредитные карты с кэшбэком вы можете посмотреть в этой таблице:
Здесь, прежде всего, обращаем внимание на беспроцентный период.
Таким образом, карты с льготным беспроцентным периодом можно рассматривать как карты с рассрочкой платежа. То есть вы обязаны до определенного срока частями вернуть банку деньги за покупки без начисления процентов. Но при этом вы можете получить кэшбэк и оказаться в выигрыше.