Глава 2. Дебетовые карты с кэшбеком
Итак, вы определились в каких категориях вы тратите больше всего. Теперь вам необходимо выбрать именно ту карту, которая будет наиболее всего для вас выгодна. Чтобы облегчить решение этой задачи, я создал для вас подробную таблицу, в которой отражены самые важные для подбора карты опции. Внимательно изучите таблицу ниже.
Кликнув в таблице на название карты, вы можете перейти на сайт банка, чтобы узнать подробности и оформить карту.
В таблице максимально подробно расписаны условия по каждой карте. Прежде всего, обращаем внимание на условия кэшбэка и стоимость обслуживания. Чаще всего выпуск и обслуживание карт бесплатны. И все же есть исключения.
Например, за выпуск карты МТС CASHBACK с вас возьмут 299 рублей, а если вы захотите воспользоваться дополнительным повышенным кэшбеком 5% за покупки в супермаркетах и магазинах продуктов, то дополнительно нужно будет оплатить подписку Premium. Без подписки карта дает 5% кэшбэк за покупки в категориях:
Например, я чаще использую её как раз для покупок в продуктовых магазинах. Даже в самых небольших магазинчиках по всей стране, в самой далекой деревушке, вы получите кэшбек 5% за покупку продуктов. Причем среди других карт — тут одна из самых быстрых выплат кэшбэка — в течение нескольких дней после покупки. Единственный минус — кэшбэк приходит баллами, которые можно использовать только при оплате услуг мобильной связи, в онлайн-магазине или салонах МТС, а также у партнеров банка. Лично для меня это не минус, поскольку этими баллами я компенсирую расходы на мобильную связь. Не только свои, но и членов семьи.
На что ещё стоит обратить внимание — ежемесячная максимальная сумма кэшбэка. Это означает, что вы не сможете получить кэшбеком больше обозначенной суммы. Чаще всего потолок где-то в диапазоне от 3 до 10 тысяч рублей. Но не стоит расстраиваться, поскольку суммы трат должны быть достаточно большими, чтобы достигнуть лимита. К тому же, использование нескольких карт позволяет получать кэшбэком гораздо больше.
Есть особый вид карт премиального уровня - стоимость обслуживания которых составляет 1990 или 2990 рублей в месяц. Это Тинькофф блэк Премиуми Альфа Премиум соответственно. Именно у них самые высокие проценты по кэшбекам и максимальная сумма кэшбека там существенно выше. Эти карты будут выгодны тем, у кого сумма ежемесячных трат превышает 100 тысяч рублей, а также тем, кто имеет вклады, накопительные счета на сумму больше 1 млн рублей. Например, если вы тратите 200 тысяч в месяц по карте Альфа Премиум, то кэшбеком вы можете вернуть до 14 тысяч рублей, и если даже вычесть 2990 рублей в месяц за обслуживание, то вы все равно оказываетесь в солидном плюсе.
А вот, к примеру премиальная карта Газпром МИР Supreme — с бесплатным обслуживанием и максимальный суммой кэшбэка 30000 рублей.
Если у вас есть дети, то обратите внимание на детские карты, которые выпускают Альфа Банк и Тинькофф. Плюс этих карт в том, что вы будете контролировать все расходы ваших детей. Ну а кэшбэк будет существенным плюсом к вашему семейному бюджету или личному бюджету ребенка. По детской карте Альфа банка ваш ребенок может получать 5% кэшбэка на кафе и фастфуд, а также 1% на все остальные расходы.
Отдельно следует рассказать о картах OZON, Юмани и Яндекс Плюс.
Карта OZON отлично подойдет тем, кто часто покупает товары на Озоне, т.к. рассчитываясь по ней, вы получаете скидку при каждом заказе. Плюс есть 3 категории на выбор, в которых вы получаете повышенный кэшбэк. Причем каждый месяц на выбор даются достаточно интересные варианты кэшбэка, например 5% на АЗС или 6% в аптеках. Полученные от кэшбэка рубли можно тратить на покупки на Озоне и не только.
При оформлении подписки Ozon Premium — у вас будет возможность каждый месяц выбирать дополнительно 2 категории повышенного кэшбэка — Фастфуд и Рестораны.
Еще один плюс — мгновенное получение денег за возврат заказов в Озоне, если покупка была сделана картой Озона. Проверено на себе!
Юмани — интересный платежный сервис, который позволяет собирать деньги блогерам, стримерам, фрилансерам, в целом его активно используют люди из сферы ИТ. Сервис предоставляет 1% кэшбэка на все онлайн платежи, 2 категории в месяц на выбор, и 5% на каждую пятую покупку в любых магазинах. У Юмани огромный каталог интернет-магазинов, где вы также можете получать кэшбек, часто достаточно высокий. Еще у Юмани есть сервис кэшбэка по чекам. При сканировании чека вы можете получить кэшбэк за определенные товары из чека.
Еще один скрытый трюк этой системы, которая позволяет получать сразу 2 кэшбэка при оплате онлайн — если вы прикрепите к Юмани другую карту с кэшбэком и оплатите через нее, то вы получите 1% кэшбека от Юмани и кэшбэк по вашей второй карте. Таким образом, онлайн платежи через Юмани становятся вдвойне выгоднее!
Еще один несомненный плюс — мгновенная выдача кэшбэка после покупок, который можно сразу же использовать в онлайн-магазинах, где принимают платежи по Юмани, например в OZON, DNS и еще нескольких сотнях онлайн-магазинов.
Стоимость выпуска пластиковой карты — 299 рублей. Доставка — почтой России.
Виртуальная Карта Яндекс Пэй недавно ввела ежемесячный выбор категорий с повышенным кэшбэком, который начисляют при подключенной опции Яндекс Плюс.
Яндекс Плюс — хорошая вещь для тех, кто пользуется такими сервисами Яндекса как Кинопоиск, Яндекс Музыка, Яндекс Go, Яндекс Драйв, Яндекс Еда, Яндекс Лавка, Яндекс Маркет, Яндекс Путешествия, Яндекс Заправка, Яндекс Афиша. Так как при оплате подписок вы будете получать баллы Яндекс Плюса кэшбеком, которые можно тратить вновь на оплату этих сервисов.
Рекомендую для тех, у кого еще не подключен Яндекс Плюс его подключить. По этой ссылке вы получите 60 дней Яндекс Плюса бесплатно.
При оплате картой Яндекс Пэй на постоянной основе вы можете получать:
● 3% кэшбэка при оплате на всех сервисах Яндекса,
● 3% за покупки по СБП (по QR-коду)
● до 10% в 4 выбранных категориях в Яндекс Маркете,
10% в Яндекс GO и Яндекс Драйв
● 3% за все остальные платежи, при условии хранения на счете более 50000 рублей за 30 дней.
В Яндекс Пэй выплата кешбэка происходит сразу после покупки.
Также как у Юмани, в Яндекс Пэй засчитается двойной кешбэк при онлайн оплате — 1% от Яндекс Пэй и второй кэшбек, если оплачиваете покупку по другой карте с кэшбэком.
Как видно из большого списка лояльности Яндекс Пэй выглядит привлекательнее других карт несмотря на то, что карты пока выпускаются виртуальные.
Эту карту стоить получить каждому, поскольку её разумно применять при покупках не из категорий повышенного кэшбэка, а также там где нужно оплатить через QR-код — тогда при условии оплаты через СБП или NFC, вы будете получать 3% кэшбэка, вместо того чтобы получить всего 1% или вообще ничего. Так как во всех других банках (за очень редким исключением) оплата по QR коду вам не принесет кэшбэка.
Вы спросите, почему я не рассказываю о программе лояльности СберСпасибо или Мультбонус от ВТБ. Причина простая — я не хотел бы тратить свое и ваше время на подробное описание не очень выгодных, но довольно известных, благодаря рекламе, программ. Объясню почему: эти карты возвращают вам кешбэк не реальными деньгами, а бонусами, которые можно потратить только на определенные товары из их каталога, или только в определенных магазинах.
Да, СберСпасибо и Мультбонус от ВТБ дает возможность перевести бонусы в рубли, но в каждой программе есть масса нюансов, которые усложняют этот процесс.
СберСпасибо дает возможность переводить бонусы в рубли на уровне Больше, чем спасибо, где нужно выполнить условия:
● тратить по картам от 5 000 рублей
● проводить платежи в Сбербанк Онлайн (достаточно одной операции в месяц)
● снимать наличные с карты не более 10%
● открыть вклад и пополнять его на любую сумму ежемесячно. Это условие действует с 1 сентября 2023 года.
Мало того, что перейти на уровень «Больше, чем спасибо» не просто, так еще статус надо постоянно поддерживать. То есть необходимо постоянно соблюдать требования. Это довольно сложно.
Причем курс обмена бонусов на рубли составит 1 бонус = 0,5 рублей.
А еще с 1 сентября 2023 года клиентам СберСпасибо перестали начислять бонусы Спасибо за покупки на маркетплейсах (Ozon, Wildberries, Aliexpress, Яндекс Маркет), в экосистеме Яндекса и за покупки у оптовиков, что, по-моему, совсем испортило эту систему лояльности.
Единственный момент, который можно отметить как положительный в СберСпасибо — это получение достаточно больших бонусов при покупках в маркетплейсе Мегамаркет. Там вы можете получить до 25% кэшбэка бонусами, и даже больше, есть у вас есть подписка СберПрайм. В декабре 2023 года я получил от Сбера промокод на первый заказ, и от этого заказа стоимостью около 2500 рублей мне начислили кешбэк 778 бонусов, которые я снова потратил в январе, прибавив второй промокод с солидной скидкой, который мне снова прислал Сбер.
В итоге второй заказ на сумму в 5300 рублей обошелся мне с 75% скидкой! Я заплатил всего 1399 рублей, за что мне снова начислили 342 бонуса.
Таким образом, выгоднее всего использовать СберСпасибо именно на Мегамаркете. И благодаря периодически предлагаемым промокодам от Сбера, можно первые несколько заказов получить по огромной скидке. Навряд ли Сбер будет и дальше раздавать промокоды с большими скидками себе в убыток.
Если у вас еще нет промокода от Сбера – можете воспользоваться моим:
fr267i6f351
Промокод дает 1000 рублей скидки на первый заказ от 5000 рублей. Правда, он работает только для первых 10 людей. Поэтому поторопитесь им воспользоваться.
Также за покупки в Мегамаркете можно получить дополнительный кэшбэк, используя кэшбэк-сервисы, о которых я расскажу в главе 12.
Что касается Мультибонус от ВТБ, то вы сможете обменять накопленные бонусы на рубли по тарифу 1 бонус = 0,85 рублей, что, согласитесь, также выглядит не очень интересно. А выискивать в огромных каталогах продукты и услуги, на которые я могу потратить полученные бонусы — не воодушевляющее занятие. В Мультибонусе мне пришлось еще дополнительно потратить бонусы за доставку.