Глава 3. Как оплачивать дорогие покупки частями без кредита с кэшбэком
К теме кредитных карт необходимо подходить осторожно, поскольку все-таки втягивать себя в кредиты не очень безопасно, если только вы не уверены в стабильности выплат по ним, ведь любой пропуск платежа испортит вашу кредитную историю. Тем не менее кредитные карты с кэшбеком могут быть выгодными, при разумном подходе.
Прежде чем мы вернемся к теме кредитов, хочется познакомить вас с очень интересным способом, как, не прибегая к кредитам, можно приобрести товар, который стоит дорого, но он вам необходим прямо сейчас. И я им довольно часто пользуюсь.
В онлайне-магазин Яндекс Маркет представлен огромный ассортимент товаров от различных магазинов и продавцов. Он похож на Озон или Wildberries, но именно в нем есть такая прекрасная опция, которая называется Сплит.
Сплит от анг. “spleet” (разделять) — это когда вы покупаете товар в рассрочку, разбивая платеж на 4 части. Когда мне необходимо купить дорогой товар, например, бытовую технику, новый мобильник, ноутбук, мебель для дома и прочее, я иду в Яндекс Маркет и ищу этот товар с пометкой «в сплит». Вот так это выглядит на Маркете:
Сплит — это не кредит. Это самая настоящая рассрочка платежа. Т.е. никакие банки в этом процессе не участвуют, в отличие от других рассрочек типа Халва или Долями от Тинькофф. Вы ничего не переплачиваете, если делаете рассрочку на 2 месяца. Вы вносите первую оплату, указанную в Сплите сразу, а потом каждые 2 недели гасите платеж в течение 2 месяцев.
Есть возможность сделать сплит на больший срок — на 4 или 6 месяцев. В этом случае будет добавляться дополнительный процент, но он значительно ниже, чем кредитный процент или проценты по другим рассрочкам. Причем, если вы оплачиваете Сплит по карте Яндекс Пэй, то вам будет начисляться дополнительно кэшбэк за каждую оплату по Сплиту баллами Яндекс Плюса. Об этой опции мы говорили ранее.
Еще интересный момент — на Яндекс Маркете каждый месяц можно выбирать 3 любимые категории, в которых вы будете получать повышенный кэшбэк. Выбрать Любимые категории можно нажав на ваш профиль:
Следом идёт раздел Задания и награды, в которых каждый месяц появляются Задания, которые нужно выполнить, чтобы получить дополнительные скидки и бонусы.
Есть один нюанс — у каждого пользователя есть своя максимальная сумма доступная для Сплита. В самом начале, если вы еще ни разу не пользовались Сплитом, ваша максимальная сумма для покупок Сплитом будет 10000 рублей (даже если у вас очень плохая кредитная история, так как сервис не смотрит на вашу кредитную историю). Как только вы полностью рассчитаетесь за первый Сплит, максимальная сумма Сплита будет повышена (до 30 тысяч, потом до 75, потом до 100 и так далее).
Например, у меня сейчас максимальная сумма 100 тысяч. И наша семья уже может себе позволить покупать Сплитом достаточно крупные покупки, не прибегая к кредитам.
Кстати, если вы семейный человек, то можете оформить с вашей второй половиной 2 аккаунта и получить максимальную сумму Сплита в 2 раза больше.
Узнать свой доступный лимит вы можете по этой ссылке или в приложении Яндекс Пэй
Еще раз напомню, что Сплит не является кредитом, и на кредитную историю никак не влияет. Он влияет лишь на доверие Яндекс Маркета выдавать вам все большую сумму для покупки Сплитом. В Сплите важно не допускать просрочки — так как при несвоевременной оплате будет начислен штраф в размере 5% от неоплаченной суммы.
Совсем недавно появилась возможность улучшить Яндекс Сплит и получать рассрочку на 1 или даже 2 года. Но данный продукт уже является кредитным. И улучшение проходит через запрос к вашей кредитной истории.
Хочется также отметить, что в Яндекс Маркете можно купить даже лекарства, продукты одежду, обувь и ювелирные украшения. Если вы хотели сделать подарок себе или второй половинке, но цены на ювелирку кусаются, то вот прекрасный выход, как это сделать на Маркете.
Доставка товаров осуществляется не только в пункты выдачи Маркета, но также в постаматах PickPoint, Boxberry, пунктах СДЕК, а также в магазинах Пятерочка, поэтому доставку можно осуществлять даже в самые отдаленные уголки России и в небольшие поселки.
Есть еще одно важное преимущество при покупки Сплитом — покупая дорогую технику здесь и сейчас, вы экономите ваш бюджет в будущем. Поскольку техника, например, очень сильно дорожает в цене в течение года. В вводной главе я уже показывал эту таблицу:
Общая выгода получилась более 22%! Вряд ли за 6 месяцев я мог бы получить от вкладов и инвестиций 22% прибыли, чтобы выгодно купить технику в конце года. Вот такая вам пища для размышлений.
Теперь остановимся на других способах покупки частями.
Присмотримся к сервису Долями от Тинькофф банка. Вы можете встретить оплату Долями в более чем 500 магазинах, как один из способов оплаты.
Но следует учесть существенные недостатки перед Сплитом:
1. Долями дает возможно разбивать платеж на 4 части только на 2 месяца. Первый платеж сразу и остальные 3 каждые 14 дней.
2. Вы не получаете никаких кешбэков при оплате Долями.
3. У Долями отсутствует централизованная система доставок в отличие от Яндекс Маркета. То есть не все магазины доставят купленный товар в отдаленные регионы России, если вы живете или временно находитесь в каком-либо небольшом городе или на даче.
У каждого магазина свой вариант доставки и условия по оплате доставки. Т.е. доставка может быть платной.
Что касается штрафов за просрочку платежа, то он такой же как в Сплите — 5% от неоплаченной суммы.
Тем не менее, Долями тоже можно рассматривать как один из способов оплатить товары частями, при этом на кредитную историю он никак не влияет.
Среди прочих сервисов оплаты частями от различных банков отметим:
● Сервис Подели от Альфа банка — в его каталоге более сотни магазинов, где можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой.
● Сервис Плати Частями от Сбера имеет ряд крупных магазинов, в том числе Мегамаркет, Еаптека, строймаркет Петрович, магазин Philips и другие.
● Существует еще карта беспроцентной рассрочки Халва от Совкомбанка, но эта карта является кредитной, поэтому мы подробнее рассмотрим ее в следующей главе, посвященной кредитным картам с кешбэком.
Получается, что из всех рассмотренных способов самым выгодным оказывается Сплит от Яндекс Маркета.
Итак, когда вы узнали эти нехитрые способы оплаты дорогих товаров, я надеюсь, это поможет вам приобретать товары не прибегая к кредитам. А если вы все же решитесь на кредит, то самый выгодный вариант для вас будет оформление кредитной карты с кэшбэком. Так как именно по этим картам вы сможете получать сумму от покупок обратно, и этой суммой гасить часть кредита.